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es:aval [2020/01/08 18:24]
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-====== AVAL ====== 
  
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-===== 1. INTRODUCCIÓN ===== 
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-Garantía personal por la que una tercera persona se compromete a cumplir con una obligación dineraria en el caso de que quien esta obligado a pagar en primer lugar no lo haga dentro los plazos previamente estipulados para ello. El Decreto Ley 14/701 de 12 de setiembre de 1977, de Títulos Valores no define el aval, sólo se refiere a su función [[http://​www.parlamento.gub.uy/​leyes/​AccesoTextoLey.asp?​Ley=14701&​Anchor=|en su artículo 15]] 
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-===== 2. FUNCIONAMIENTO DE UN AVAL ===== 
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-Presenta un funcionamiento muy sencillo. El avalista, como persona que cubre los riesgos del deudor responderá solidariamente de los pagos que correspondan a él. En el caso de que el deudor no cumpla con las obligaciones contraídas,​ el acreedor podrá exigir solidariamente los débitos pendientes al deudor o al avalista. 
-Nuestro ordenamiento jurídico marca mediante el [[http://​noticias.juridicas.com/​base_datos/​Privado/​cc.l4t17.html|Art.1911 del Código Civil]]que el deudor responderá del cumplimiento de sus obligaciones con los bienes presentes y futuros, por lo que el avalista que presta su consentimiento de garantía está cubriendo las responsabilidades del deudor con todos sus bienes actuales y los que pueda tener en un futuro. 
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-===== 3. CARACTERES ===== 
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-  * **Unilateralidad**:​ El aval es un acto jurídico unilateral. La obligación del avalista tiene su fuente en su voluntad unilateral. La garantía se crea y produce sus efectos, con la sola expresión de su voluntad, mediante la suscripción del título valor. 
-  * **Literalidad**:​ El aval confiere al tenedor del título valor un derecho literal contra el avalista. En consecuencia,​ no se puede exigir del avalista nada más que lo que consta en el título valor. 
-  * **Solemnidad**:​ El avalista debe firmar el título. 
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-===== 4. PARTES INTERVINIENTES ===== 
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-En un aval bancario intervienen tres partes: 
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-  * **Avalista**:​ Es la entidad financiera que emite el aval. 
-  * **Beneficiario:​** Es la persona o entidad ante la que la entidad financiera se compromete. 
-  * **Avalado:​** Es el cliente de la entidad financiera que solicita a ésta que lo afiance ante un tercero. 
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-===== 5. ELEMENTOS IMPORTANTES EN EL AVAL ===== 
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-El aval bancario se formaliza en una carta o documento emitido por la entidad financiera y en el que deben constar con claridad: 
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-  * Quién es el avalado y quién el beneficiario. 
-  * Cuál es concretamente la obligación garantizada ​ 
-  * El importe máximo que se garantiza 
-  * Los requisitos que la entidad financiera exigirá para el pago  
-  * El vencimiento o fecha a partir de la cual el aval deja de tener vigencia. 
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-===== 6. CATEGORIAS ===== 
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-  * **Las fianzas civiles**, reguladas por el Código Civil en sus  [[http://​noticias.juridicas.com/​base_datos/​Privado/​cc.l4t14.html|artículos 1.822 y siguientes]] ​ 
-  * **Los avales o fianzas mercantiles**:​ Lo característico de [[http://​www.perebrachfield.com/​el-blog-de-morosologia/​instrumentos-de-cobro/​avales-y-fianzas-mercantiles|los avales o fianzas mercantiles]],​ entre los que destacan los avales bancarios, es que el avalista se obliga solidariamente con el deudor, de modo que si éste último no paga o cumple, el beneficiario del aval puede dirigirse directamente contra el avalista sin necesidad de reclamar primero el cumplimiento al deudor. ​ 
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-===== 7. CLASIFICACIÓN DE LOS AVALES ===== 
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-Los avales pueden clasificarse siguiendo diferentes criterios; de hecho, al definir su concepto se ha distinguido ya entre avales o fianzas civiles y mercantiles. 
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-Dentro de los avales bancarios existen dos criterios fundamentales de clasificación. 
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-__ Por la naturaleza de la  obligación que garantizan:​__ 
-  * **Avales** [[http://​www.expansion.com/​diccionario-economico/​aval-tecnico.html|técnicos]] ​ 
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-  * **Avales** [[http://​www.expansion.com/​diccionario-economico/​aval-economico.html|económicos]] 
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-__Por el grado de exigibilidad del aval:__ 
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-  * **Avales** [[http://​www.caruncho-tome-judel.es/​downloads/​publicaciones/​boletin-juridico/​07_aval.htm|a primer requerimiento]]:​ contrato atípico a través del cual el fiador o avalista se obliga frente al acreedor a satisfacer la obligación garantizada cuando éste simplemente se la reclame. ​ 
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-  * **Avales no exigibles a primer requerimiento:​** Son aquéllos en los que la Entidad Financiera concedente puede “investigar” el incumplimiento antes de hacer efectivo el importe exigido por el beneficiario. 
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-===== 8. VENTAJAS E INCONVENIENTES ===== 
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-Para el cliente de una entidad financiera la concesión de un aval tiene las siguientes **ventajas**:​ El coste de solicitar y obtener un aval es inferior al de solicitar un préstamo o inmovilizar dinero. Y además las partes que intervienen en un negocio suelen considerar más fiable la garantía emitida por una entidad financiera que la que otorgue cualquier otra persona o empresa. 
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-La **desventaja** más evidente para el solicitante de un aval es que no a todo el mundo se le concede; en definitiva, dentro de la política de riesgos de cada entidad financiera existirán unos criterios de concesión de avales que no todos sus clientes cumplirán. 
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-===== 9. OTRAS FIGURAS ===== 
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-Existen otras figuras que guardan una evidente relación con la fianza. Entre éstas destacamos: 
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-  * **Preaval**:​ Un [[http://​www.expansion.com/​diccionario-economico/​preaval-bancario.html|preaval]] es un documento emitido por una entidad financiera que, no constituyendo un compromiso firme por parte de la misma, expresa su favorable disposición a otorgar aval definitivo en su día ante el cliente que lo solicita, en unas condiciones predefinidas.  ​ 
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-  * **Promesa de aval:​**Documento emitido por una entidad financiera, por el cual ésta se compromete a otorgar un aval definitivo en su día ante el cliente que lo solicita, en unas condiciones predefinidas y para el caso de que se cumplan unos ciertos presupuestos (por ejemplo, que se firme definitivamente un contrato). 
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-===== 10. DOCUMENTACIÓN / BIBLIOGRAFÍA ===== 
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-**Documentación** 
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-  * Código Civil. 
-  * Memorias anuales del [[http://​www.bde.es/​bde/​es/​secciones/​informes/​Publicaciones_an/​Memoria_del_Serv/​|Servicio de Reclamaciones del Banco de España]] ​ 
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-**Libros** 
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-  * Tratado de los derechos de garantía. Tomo I. Thomson-Aranzadi,​ 2008. 
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-**Webgrafía** 
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-  * http://​www.bde.es/​bde/​es/​ 
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-  * http://​www.expansion.com/​ 
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-  * http://​noticias.juridicas.com/​ 
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-  * https://​debitoor.es/​glosario/​definicion-aval 
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-  * http://​www.elblogsalmon.com/​conceptos-de-economia/​que-es-un-aval 
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-Eva Ibáñez Hornero 
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